Բիզնեսի առողջության ապահովագրությունն այն բիզնեսի համար, հատկապես փոքր ընկերությունների եւ մայր-պոպի ընկերությունների համար խոշոր ծախս է: Ապահովագրավճարները մեծանում են, շատ փոքր բիզնեսի սեփականատերերը պահանջում են իրենց աշխատակիցներին ստիպել ավելի շատ ֆինանսական բեռ կամ ամբողջությամբ կտրել նպաստները:
Նյու Յորքի Համագործակցության Հիմնադրամը, առողջապահության բարեփոխումների քարոզչական խումբը, ասում է, որ փոքր բիզնեսի առողջության ապահովագրությունը միջինից 18 տոկոսով ավելի է, քան ավելի մեծ բիզնեսի համար:
Կալիֆոռնիա նահանգում 2006 թ.-ին միայն առողջության ապահովագրության ծախսերը ավելացել են 10 տոկոսով, ըստ Կալիֆոռնիայի Գործատուների Առողջության Առավելությունների Հարցման:
Այդ ծախսերը շատ փոքր բիզնեսի համար ապացուցել են շատ բարձր: Ըստ ԱՄՆ առեւտրի պալատի, ավելի քան 45 միլիոն ամերիկացիներ անաշխատունակ են, եւ անաշխատունակների մոտ 60 տոկոսն աշխատում է փոքր բիզնեսի կողմից:
2006 թ.-ին առողջապահական ապահովագրության միջին ամսական ծախսը, փոքր բիզնեսի խոշոր պլանների համար, որոնք հիմնականում փոքր բիզնեսի կողմից օգտագործվում էին, ամսական կազմում էր $ 311, ըստ Ամերիկայի Առողջության Ապահովագրության Ծրագրերի առողջապահական ապահովագրական ընկերությունների առեւտրային խումբը: Չորսի ընտանիքի միջին չափը ամսական կազմում էր 814 դոլար, հաղորդում է ասոցիացիան:
Փոքր բիզնեսի առողջության ապահովագրությունը կարող է մեծ եկամուտ ստանալ ձեր եկամուտներից, սակայն նպաստները հաճախ ավելի լավ են ներգրավում աշխատակիցներին եւ օգնում պահպանել առկա աշխատողներին: Բավարարված, առողջ աշխատողներն ավելի հավանական են, որ ձեր բիզնեսը մեծանա:
Եթե դուք պայքարում եք առողջության ապահովագրության համար, ապա այստեղ կան մի քանի խորհուրդներ, որոնք կարող են նվազեցնել ձեր փոքր բիզնեսի առողջության ապահովագրության ծախսերը:
1. Պահպանեք աշխատողներին: Motorola Inc.- ը ստեղծել է համապարփակ առողջապահական ծրագիր, որը ներառում է հիվանդությունների կառավարման համար, ինչպիսիք են ասթմա եւ շաքարային դիսպանսեր, ինչպես նաեւ առաջարկել գրիպի կրակոցներ, քաղցկեղի ցուցադրումներ, ծխելու դադարեցման նիստեր եւ շուրջօրյա հեռախոսահամար բուժքույրեր:
Ընկերությունը պարզել է, որ յուրաքանչյուր դոլարի համար ներդրվել է 3.93 դոլար, համաձայն 2003 թ. ԱՄՆ-ի Առողջապահության եւ մարդկային ծառայությունների բաժնի զեկույցի, «Կանխարգելում է ընդհանուր ցենտը»: Նմանապես, ծանր մեքենաների արտադրող Caterpillar- ը գնահատում է, որ իր առողջության ծրագիրը կփրկի ընկերությունը մինչեւ $ 700 մլն 2015 թ.
Նման առողջության ծրագրերը ոչ միայն պահում են ընկերության հաշվապահներին: Նրանք նաեւ աշխատակիցներ են: Դեղագործական հսկա Pfizer Inc.- ն պարզել է, որ իր աշխատակիցների 85 տոկոսը Նյու Յորքի գրասենյակներում մասնակցում է առնվազն մեկ առողջապահական ծրագրի, եւ որ 80 տոկոսը կիրառել է վայրի հարմարություններ, ինչպիսիք են ֆիթնես կենտրոնները կամ ֆիզիկական թերապիան, ըստ HHS հաշվետվության:
2. Կրճատել ծածկույթը: Կտրում ծածկույթը կամ խնդրել ձեր աշխատակիցներին նպաստել պլանին ավելի շատ, տրամաբանական քայլ է փոքր բիզնեսի առողջության ապահովագրության ծախսերը նվազեցնելու համար: Այս ռազմավարության բացասական կողմն այն է, որ այն, ամենայն հավանականությամբ, չի գործի աշխատողների հետ:
Այն բավականին տարածված է բիզնեսի համար, բացառելով ատամնաբուժական եւ տեսողության ապահովագրությունը, սակայն խոսեք ձեր աշխատակիցների հետ `տեսնելու, թե ինչ են ուզում: Նրանք կարող են ընտրել ատամնաբուժական եւ տեսողության ապահովագրության եւ առողջապահական խնայողական հաշիվ ունենալու համար, օրինակ.
3. Խորհեք առողջապահական խնայողական հաշիվների մասին: Առողջապահական խնայողությունների հաշիվները փոքր բիզնեսի սեփականատերերի համար ամենատարածված տարբերակն են: Այս հարկերից ազատված հաշիվները, որոնք օգտագործվում են որոշակի բժշկական ծախսերի համար վճարելու համար, կարող են նվազեցնել ձեր փոքր բիզնեսի առողջության ապահովագրության ծախսերը `ձեր աշխատակիցներին հարկային ընդմիջումների ժամանակ:
Դուք պետք է ունենաք առողջապահական ապահովագրության խիստ նվազեցման ծրագիր, առողջության խնայողական հաշիվ ստեղծելու համար: Օրինակ, 2007 թ. Ֆիզիկական անձանց նվազագույն նվազեցումը կազմում է $ 1,100: ընտանիքների համար, 2200 դոլար:
Դա նշանակում է, որ դուք կամ ձեր աշխատակիցները ստիպված կլինեք վճարել $ 1,100 ձեր գրպանից դուրս, առողջապահական ծախսերի համար, ինչպիսիք են բժիշկների այցելությունները կամ դեղատոմսերը, նախքան փոխհատուցումը ապահովագրական ընկերության կողմից:
Սակայն օգուտներ կան. 2007 թվականին գործատուները, աշխատողները եւ նրանց ընտանիքները կարող են հարկեր ներդնել մինչեւ $ 2,850, անհատական առողջապահական խնայողական հաշիվների համար կամ $ 5,650 ընտանեկան հաշիվների համար: Այս միջոցները կարող են օգտագործվել միայն առողջապահական ծախսերը ծածկելու համար, եւ աշխատողները կարող են իրենց հաշիվները վերցնել իրենց հետ, եթե հեռանան: Ֆոնդերը հիմնականում չեն ավարտվում:
Ներդրումներն ու գումարները վճարում են ինչպես հարկերը, այնպես էլ անհատները կարող են պահանջել հարկերի նվազեցում իրենց 1040 ձեւերով, ինչը նշանակում է, որ աշխատակիցները հարկավոր չեն հարկային արտոնություն ստանալու համար: Գործատուի ներդրումները նաեւ հարկային եկամտահարկ են բիզնեսի սեփականատերերի համար, սակայն չեն պահանջվում: Անհատները կարող են նաեւ ստեղծել առողջապահական խնայողական հաշիվներ:
Առողջության խնայողական հաշիվ ստեղծելու կամ մասնակցելու համար ձեր միակ համապարփակ առողջական ապահովությունը կարող է լինել բարձր կրճատվող առողջության ապահովագրության ծրագիր եւ դրանք պետք է առաջարկվեն բոլոր աշխատողներին:
Առողջապահական խնայողությունների հաշիվները օգնում են առողջ աշխատողներին, ովքեր չեն պարբերաբար տեսնում բժիշկները: Այնուամենայնիվ, դուք կամ ձեր աշխատողները կարող են ունենալ առողջության ապահովագրություն, որը մասնավորապես վերաբերում է հիվանդություններին, ներառյալ որոշ հիվանդություններ կամ հիվանդություններ, վթարների, ատամնաբուժական եւ տեսողության խնամք:
Միացեք մի խումբ: Փոքր խմբային առողջության ապահովագրության պլաններն ընդգրկում են երկու եւ 50 աշխատակիցների միջեւ, թեեւ կա «մեկ խմբի» ապահովագրական ծրագրեր ինքնազբաղվածների համար, որոնք առաջարկում են նմանատիպ նպաստներ:
Որքան ավելի մեծ է ձեր խումբը, այնքան ցածր կլինի ձեր ապահովագրավճարները: Ամերիկայի Առողջության Ապահովագրության Պլանների 2006 հետազոտության համաձայն, հարցված փոքր խմբի 80 տոկոսը նրանց առողջության ապահովագրության ծրագրերում 10 կամ ավելի աշխատակիցներ ունեին, իսկ ֆիզիկական անձանց միջին ամսական պարգեւավճարը `$ 330: 26 եւ 50 աշխատակիցների հետ միասին ֆիզիկական անձինք վճարում էին ամսական 287 ԱՄՆ դոլարի համար `մեկ պրեմիում:
Եթե ձեր բիզնեսը ունի ավելի քան 10 աշխատող, դուք կարող եք համագործակցել այլ ձեռնարկությունների կամ անհատների հետ եւ ընդլայնել ձեր խմբի պլանը: Ուշադրություն դարձրեք, որ առողջապահական օրենքները կառավարվում են պետությունների կողմից, այնպես որ դուք կկարողանաք համագործակցել ձեր պետության հետ:
5. Խանութը շուրջը: Առողջության ապահովագրությունը հսկայական բիզնես է, ուստի տարբեր մատակարարների համար գնումները կարող են նվազեցնել ձեր փոքր բիզնեսի առողջության ապահովագրության ծախսերը: Սկսեք փնտրել ինտերնետի միջոցով եւ խնդրել նաեւ փոքր բիզնեսի այլ սեփականատերերին, թե ինչ են վճարում առողջության ապահովագրության համար: Ապահովագրական գործակալները կվճարեն վճարները, բայց դուք կկարողանաք խնայել ժամանակը եւ նրանք կարող են ուսումնասիրել ձեր առողջության ապահովագրության պլանները: Անկախ բիզնեսի ազգային ֆեդերացիան համագործակցում է «Էլեկտրոնային առողջություն» առողջապահական ապահովագրության ազգային գործակալության հետ, որը Ձեզ հնարավորություն է տալիս առցանց մի քանի մեջբերումներ կատարել:
Tiare Rath- ը ազատ լրագրող է եւ MarketWatch.com- ի նախկին անձնական ֆինանսական սյունակագիր