HSA- ն կարող է եզակի օգուտներ բերել, երբ փրկում է բժշկական ծախսերը
Եթե այդ ընտրանքներից որեւէ մեկը ձեզ համար մատչելի է, կարեւոր է հասկանալ, թե ինչպես HSA- ն ընդդեմ ՀԴՀ-ի:
Առողջության խնայողական հաշվի հիմունքները
Ինչպես նշում է անունը, HSA- ն խնայողական հաշիվ է, որը նախատեսված է հատկապես առողջապահության համար: Այս հաշիվները կապված են բարձր կրճատվող առողջության ապահովագրության ծրագրերի հետ, որոնք կարող են առաջարկվել ձեր գործատուի կողմից: Կարող եք նաեւ հրաժարվել HSA- ի հետ բարձր ընդգրկուն պլանին գրանցելուց, եթե դուք ինքնազբաղված եք:
HSA- ն կարող է օգտագործվել վճարել բժշկական ծախսերի լայն շրջանակի համար, այդ թվում `
- Բժիշկ այցելություններ
- Կանխարգելիչ խնամք
- Մասնագիտացված ծառայություններ
- Ֆիզիկական թերապիա
- Թմրանյութերի եւ ալկոհոլի բուժման ծրագրերը
- Քաշի կորուստների ծրագրեր
- Օրգան transplants
- Լաբորատոր փորձարկումներ
- Բժշկական սարքավորումներ եւ պարագաներ
- Հիվանդանոցային ծառայություններ
- Ատամնաբուժական ծառայություններ
- Vision ծառայություններ
- Դեղատոմսով դեղեր
- Over-the-counter դեղեր
Ներքին եկամտային ծառայությունը սահմանափակում է, թե HSA- ի միջոցները կարող են օգտագործվել աստիճան: Օրինակ, Դուք չեք կարող օգտագործել ձեր HSA- ի գումարները վճարել ատամների սպիտակեցման ծառայությունների, վիտամինների, մազերի փոխպատվաստման, վարժություն սարքավորման կամ մարզասրահի անդամության համար:
Օգտագործելով ձեր HSA ֆոնդերը համեմատաբար հեշտ է: Ձեր ապահովագրական ընկերությունը կարող է ձեզ տրամադրել ձեր խնայողական հաշվի հետ կապված դեբետային քարտ: Դուք կարող եք այնուհետեւ սահեցնել ձեր քարտը `վճարելու իրավասու բժշկական ծախսերը եւ ձեր HSA պրովայդերը տարվա վերջում կներկայացնի հարկային հայտարարություն` ցույց տալով ձեր ընդհանուր ծախսերը եւ տարեկան վճարները:
2018 թ-ին դուք կարող եք նպաստել HSA- ին 3,450 դոլարի, եթե դուք ունեք մեկ լուսաբանում: Եթե ձեր ընտանեկան ծածկույթ ունեք, սահմանը ավելանում է $ 6,900-ով: Գործատուները կարող են ձեր անունից HSA- ին համապատասխան ներդրումներ կատարել: Ընդհանուր աշխատողը եւ գործատուի ներդրումները չեն կարող գերազանցել տարեկան ներդրման սահմանը:
Ինչպես է առողջության հետ կապված փոխհատուցման կազմակերպումը
Առողջական փոխհատուցման պայմանավորվածությունը տարբերվում է ՀՌԱ-ից մի քանի հիմնական եղանակներով: Նախ, դա ոչ թե խնայողական հաշիվ չէ, այլ առողջության ապահովագրություն: Դուք հաշվետվություն չեք կատարում: Փոխարենը ձեր գործատուն ձեզ համար ներդրումներ է կատարում:
Գործատուները կարող են ստեղծել ՀՌԱ 65 տարեկանից ցածր աշխատողի համար: Նրանք նաեւ ունեն վերահսկողություն, թե ինչպես կարող եք ծախսել ձեր հաշվում: Օրինակ, եթե դուք բժշկական ծախսեր եք անում, որ ապահովագրությունը չի վճարում, կարող եք վճարել ձեր ՀՌԱ-ին վճարելու համար, ապա կպահեք մնացած տարբերությունը: Այլապես, ձեր գործատուն կարող է ստեղծել ձեր պլանը այնպես, որ դուք ապահովագրված չէիք որոշակի գումարով: ապա ձեր ՀՆԱ-ն վճարում է մնացածը:
Ներդրման սահմանափակումների առումով դրանք տարբերվում են ՀՌԱ-ի տեսակից, գործատուի կողմից: Ներգրավված ՀՆԱ-ն, որը կապված է բարձր նվազեցնող խմբի առողջապահական պլանի հետ, օրինակ, տարեկան ներդրման սահմանափակում չունի:
Որակյալ փոքր գործատու ՀՌԱ (QSEHRA), որը նախատեսված է 50 կամ ավելի քիչ աշխատակից ունեցող ձեռնարկությունների համար, ունի ներդրման սահմանաչափը $ 5,050-ի համար, իսկ ծածկույթի համար `$ 10,250:
HSA- ների նման, ՀԴԱ-ում պահվող փողերը կարող են օգտագործվել որակյալ բժշկական ծախսերի համար: Ընդհանրապես, դա ներառում է ձեր առողջապահական ապահովագրության ծրագրով նախատեսված ծախսերը, ինչպիսիք են բժիշկ այցելությունները, հիվանդանոցային ծառայությունները եւ դեղատոմսով դեղերը: Ձեր գործատուին հնարավորություն է ընձեռվում ընդլայնել շրջանակը, ընդգրկելով HSA- ի իրավասու բոլոր ծախսերը, սակայն դա պարտադիր չէ:
HSA- ի ընդդեմ ՀԱԱ-ի օգուտները
HSA- ն եւ ՀՌԱ-ն հավասարապես շահավետ են թվում, սակայն HSA- ն զիջում է մի քանի կարեւոր օգուտներ, որոնք ՀՌԱ-ները չեն:
Նախ, ձեր կատարած ներդրումները հարկային եկամուտներ են: Կրճատումները նվազեցնում են ձեր հարկվող եկամուտը տարվա ընթացքում, որը կարող է հանգեցնել ավելի ցածր հարկային օրինագծի կամ ավելի մեծ գումարի վերադարձի:
HRA- ի վճարումները նվազեցվում են, բայց միայն ձեր գործատուի համար. դուք չեք ստանում հարկային ընդմիջում, այս հաշիվներից որեւէ մեկի համար:
Հաջորդը, դուք պարտավոր չեք օգտագործել HSA- ի միջոցները, մինչեւ նրանց անհրաժեշտությունը: Տարեսկզբից գումարներն ավելանում են, եւ մինչեւ դուք դուրս գաք այն, այն շարունակում է վաստակել: ՀՌԱ-ի հետ ձեր գործատուը որոշում է, թե արդյոք Ձեզ հնարավորություն է ընձեռում ներդրումներ կատարել մեկ տարվա ընթացքում: Եթե դա ոչ մի տարբերակ չէ, ձեր ՀՌԱ-ի գումարները հիմնականում օգտագործվում են այն-կամ-կորցնում:
Հաշվետու ժամանակահատվածում HSA- ի եւ ՀԴԱ-ի միջոցների օգտագործման ձեւը նույնպես տարբերվում է: Եթե ձեր գործատուն չի կարողանում դուրս գալ ձեր առողջապահական ծրագրով նախատեսված ծախսերից, կարող եք ինքներդ վճարել բժշկական ծախսերի ավելի շատ գումար, որը կարող է ապահովագրվել HSA- ի կողմից:
Վերջապես, եւ թերեւս ամենակարեւորը, HSA- ն կարող է կրկնակի պարտականություն կատարել որպես կենսաթոշակային պլանավորման գործիք: Սովորաբար, HSA- ից դուրս բերելը, բացի առողջապահությունից, պետք է ենթարկվի 20 տոկոս հարկային տույժի եւ սովորական եկամտահարկի: Եթե դուք առողջ մնալով եւ շարունակում եք գումար վաստակել Ձեր հաշվին ձեր աշխատանքային տարիներին, դուք կարող եք գումար վաստակել Ձեր HSA- ից մինչեւ 65 տարեկան կամ ավելի բարձր տարիքի ցանկացած նպատակի համար `առանց 20 տոկոս տուգանքի: Դուք դեռ կստանաք ձեր եկամտահարկի մասին սովորական եկամտահարկը, սակայն սա կարող է օգտակար լինել սոցիալական ապահովության նպաստների կամ կենսաթոշակային եկամուտների 401 (k) կամ անհատական կենսաթոշակային հաշվի լրացում:
Աջակցել HSA- ին, նույնիսկ եթե ամեն տարի ձեր պլանն առավելագույնը չհասցնեք, կարող է օգտակար լինել կենսաթոշակ ստանալու համար խնայողությունների լրացուցիչ աղբյուր ստեղծելու համար: Եթե, այնուամենայնիվ, դուք ունեք միայն ՀՌԱ-ն, կարեւոր է հասկանալ, թե ինչպես Դուք կարող եք օգտագործել այն, որպեսզի ձեզանից առավելագույնը դարձնեք: