Իմացեք ֆինանսավորման հաշվեկշիռների մասին

Մարդահամարի տվյալներով, տնային տնտեսությունը սովորաբար բաղկացած է ընդհանուր բնակավայր ունեցող անձանցից: Ֆինանսական ծառայություններում տնային տնտեսությունները կապված են հաշիվների խմբերը, որոնք կարող են կամ չեն կարող ունենալ նույն փոստային հասցեն: Նրանք կարող են լինել անհատական ​​հաշիվների (կամ մանրածախ հաճախորդների հաշիվների), բիզնեսի հաշիվների եւ հաշիվների համար, ինչպիսիք են վստահորդները կամ գույքը:

Հաշիվների վարձակալության հիմք

Բանկերը, արժեթղթերի բրոքերային գործունեությունը եւ ակտիվների կառավարման ընկերությունները հաճախ հաճախորդներին տալիս են զեղչված վճարներ, ընդլայնված դրամական միջոցների տոկոսադրույքները եւ / կամ հատուկ հատվածները, որոնք հիմնված են ընդհանուր ընտանեկան հարաբերությունների չափի վրա:

Այսպիսով, հաճախորդների տնային տնտեսություններում հաշիվների խմբավորման տրամաբանության մշակումը եւ պահպանումը կարեւոր գործոն է: Ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերությունները, հատկապես բանկերը եւ արժեթղթերի բրոքերները, խոչընդոտում են շուկայական հետազոտությունների եւ հաճախորդների վերլուծության տվյալների շտեմարանների միջոցով, որոնք կազմակերպվում են հաշվի միջոցով, ոչ թե հաճախորդի կամ հաճախորդի ընտանիքի կողմից:

Հաճախորդների բարձր գնորդների հետ վարվելիս , մեթոդաբանությունները, որոնք կարող են ինքնաբերաբար բացահայտել իրենց հաճախորդների հաշիվները, մինչեւ հաճախորդների կողմից հաստատումը, հաճախ այնպիսի մարդկանց տպավորություն է թողնում ընկերության հետագա զարգացման համար, եւ դրանով նպաստում են դրանցից հետագա ակտիվների հավաքմանը : Ի հակադրություն, նման մարդկանց խնդրելով նման նույնականացումը հաճախ վախենում է որպես ընկերության կողմից անտեղյակության ընդունում:

Կենցաղային մեթոդաբանություն

Ընտանիքի ճշգրիտ սահմանումը տարբերվում է ընկերության կողմից: Տնային տնտեսությունների մեջ հաշիվների խմբավորման տրամաբանությունը զարգացնելը միաձուլումն է մարքեթինգային եւ տեղեկատվական տեխնոլոգիաների միջեւ:

Յուրաքանչյուր ընտանիքին պատկանող հաշիվները կարող են ունենալ տարբեր հարկային նույնականացման համար (կամ TIN): Մարդու TIN- ը Սոցիալական ապահովության համարը (կամ SSN) է, եւ այդպիսով տնային տնտեսությունում յուրաքանչյուր անձ (օրինակ, ամուսինը, կինն ու երեխաները) կունենա յուրահատուկ TIN: Եթե ​​ընտանիքի անդամը պատկանում է բիզնեսին կամ վստահության կամ գույքի շահառու է, նրանցից յուրաքանչյուրը կունենա յուրահատուկ ՀՏՀ:

Անհատների կամ ընտանիքի հետ բազմակի հաշիվների հետ կապված գործընթացը բարդ է մի քանի գործոնով: Օրինակ, ընտանիքի անդամները կարող են օգտագործել տարբեր ազգանուններ: Բիզնեսի, վստահության եւ գույքի հաշիվները նույնպես ունեն տարբեր անուններ: Տնային տնտեսությունը կարող է օգտագործել մի քանի հասցեներ, ինչպիսիք են մշտական ​​տանը, արձակուրդի տունը, բիզնեսի հասցեն կամ փոստարկղը: Գրառումների տարբերակները (օրինակ `սկզբնաղբյուրների կամ հապավումների օգտագործումը) հաշիվների միջոցով կարող են նաեւ բարդացնել հաշիվների համակարգային խմբավորումը ընտանիքում:

Անհրաժեշտ է ձեռնարկել մեխանիկական միջամտություն տնային տնտեսությունների հաշվին

Ֆինանսական խորհրդատուների եւ բանկի մասնաճյուղի ղեկավարների ձեռքով միջամտությունը հաճախ անհրաժեշտ է տնային տնտեսությունների հաշիվներ խմբավորելու համար: Այնուամենայնիվ, գործընթացը կարող է բարդ լինել, եթե ընտանիքի հաշիվները ունեն բազմաթիվ մասնաճյուղերում կամ գրասենյակներում, որոնք ծառայում են մի քանի ֆինանսական խորհրդատուների կամ բանկի ղեկավարներին, որոնք տեղյակ չեն հաճախորդի բաժանորդների բաժանման մասին: Շփման կառավարման համակարգերով տրամադրված հետախուզությունը նույնպես կարող է չափազանց օգտակար լինել կապված հաշիվների հետ միասին կապելիս:

Այնուամենայնիվ, հաշիվների ամբողջական եւ ճշգրիտ տնային տնտեսության համար անհրաժեշտ տեղեկատվության լավագույն աղբյուրը հաճախորդների կողմից է: Ի վերջո, դրանք գների բաշխման եւ ծառայության բարելավման շահառուներ են, որոնք գալիս են ֆինանսական ակտիվների ավելի բարձր աստիճաններով կամ եկամուտներով, եւ նրանք ունեն հստակ ֆինանսական խթաններ `համոզվելու համար, որ բոլոր հաշիվները ներառված են այդ նպատակների համար:

Կենցաղային հաշիվների կանոնները կարող են մեծապես տարբերվել

Որքան խիստ կամ լիբերալ է ընտանիքի հաշիվների կանոնները կարող են տարբեր լինել ընկերության կողմից: Ամուսնական զույգերի հաշիվները համադրելով, սովորաբար բնորոշ են, որոշ ընկերություններ կավելացնեն միայն անչափահասների հաշիվները, իսկ մյուսները թույլ կտան չափահաս երեխաներին ավելացնել: Կամ գուցե գիծային սերնդի բազմակի սերունդների ներգրավումը կախված կլինի մի սերնդից, որը մյուսներին ներկայացրեց ընկերության նկատմամբ: Օրինակ, մեծահասակ երեխան կարող է բերել իր ծնողներին ընկերության մեջ, որի արդյունքում բոլորն էլ ընտանիք են հանդիսանում գնային, ծառայողական եւ վերլուծական նպատակներով:

Իրականում, հաշվի առնելով, որ երեխաները ժառանգելու են իրենց ծնողների ակտիվների մեծ մասը կամ նրանց մեծ մասը, նրանց հաշվեկշիռները միասին կկիրառվեն, մինչդեռ բոլորը դեռեւս ապրում են դրա համար որոշակի տրամաբանություն ունեն:

Դա ճիշտ է ոչ միայն վերլուծական նպատակների համար, այլեւ որպես մեխանիզմ `խթանելու ժառանգված ակտիվների պահպանումը նույն ընկերության մեջ:

Նաեւ հայտնի է որպես Collapsing, Համապատասխանեցման, Սոցիալական ցանցերի վերլուծություն, Հաշվի կապող խումբ:

Օգտագործման օրինակներ. Ընտանիքներին հաշիվների խմբավորումը կոչվում է տնային տնտեսություն, հաշիվների տնային տնտեսություն կամ կենցաղային հաշիվ: Կենցաղային աշխատանքը տվյալների վերլուծության ձեւ է, որը կոչվում է փլուզման կամ համընկնում, սոցիալական ցանցերի վերլուծության գործիքներ: