Տնային տնտեսության եկամուտները եւ ծախսերի անկայունությունը

Տնային տնտեսության եկամտի եւ ծախսերի անկայունության խնդիրը. Ուսումնասիրությունների աճող թիվը ցույց է տալիս, որ ամերիկյան ընտանիքների զգալի թվաքանակները ամսվա կտրվածքով եկամուտների մեծ անկում են ապրում, եւ դրա հետ չկապելու համար անբավարար խնայողություններ կամ ֆինանսական միջոցներ : Սա հատկապես վերաբերում է այն մարդկանց, ովքեր զբաղվում են բազմաթիվ աշխատատեղերով, բարձր փոփոխական աշխատանքային ժամերով: Նմանատիպ պրոբլեմը բախվում է ֆրեյլենսանտների եւ անկախ կապալառուների հետ, որոնք չաշխատող աշխատանքով, որոնք վճարվում են ծրագրի կողմից, վաճառքի հանձնաժողովով , այլ տեսակի դրամական փոխարժեքով եւ / կամ ովքեր ունեն երկար եւ փոփոխական ուշացումներ, իրենց ծառայությունների համար վճարման հավաքագրում:

Անշուշտ, շուրջ 7.1 միլիոն ամերիկացիներ կամ աշխատուժի մոտ 5 տոկոսը 2015-ի ապրիլից բաժանվել են բազմաթիվ աշխատատեղերի միջեւ: Մեկ այլ 6.6 միլիոն մարդ տեղավորվել է լրիվ դրույքով աշխատելու համար: Միեւնույն ժամանակ, այս աշխատանքներից շատերը խոստանում են քիչ աշխատավարձի կամ աշխատավարձի աճ: Pew բարեգործական հիմնադրամի հետազոտությունները ցույց են տվել, որ տնային տնտեսության միջին եկամուտը աճել է 22% -ով 1979-ից մինչեւ 1999 թվականը, սակայն 1999-ից 2009-ի միայն 2% -ով, եւ այնուհետեւ աշխատող մարդկանց մեծամասնության համար չի գանձվել:

2012 թ. Տնտեսական հետազոտությունների արդյունքում պարզվել է, որ տնային տնտեսությունների աճող մասնաբաժինը կարող է ակնկալել, որ ցանկացած 2 տարիների ընթացքում 50% կամ ավելի եկամտի անկում է ապրում: 1970-ականների սկզբին այդ ցուցանիշը կազմել է 7%: 2000-ականների սկզբին այդ թիվը աճեց մինչեւ 12%: 2008 թ. Ֆինանսական ճգնաժամի նախօրեին այն մի փոքր նվազել է `մինչեւ 10%:

Դաշնային պահուստային խորհրդի ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ 2013 թ.-ին հարցվողների 18% -ը գրանցել է եկամուտները սովորական մակարդակից ցածր:

Դա 2010-ի 25 տոկոսից ցածր էր, սակայն 2007 թ.-ին ավելի բարձր է, քան նախաճգնաժամային մակարդակը, 14 տոկոս:

JPMorgan Chase- ի ուսումնասիրությունը. JPMorgan Chase- ի կողմից իրականացվող 100,000 մանրածախ բանկային հաճախորդների (2.5 միլիոն հաշիվների սեփական բազայից կազմված ընտրանք) համապարփակ ուսումնասիրության համաձայն, նրանց 80% -ը չունեն բավարար խնայողություններ, որոնք կարող են զգալի ամսական տատանումներ եկամտի կամ ծախսերի մեջ:

Այդ հաճախորդների շրջանում, ովքեր տարբեր են ժողովրդագրական եւ հիմնականում եկամտային եկամուտներում, եկամուտների 40% -ը նվազում է կամ աճում է 30% կամ ավելի: Խնդիրը համալրելու համար, վերլուծական նմուշի 100,000 հաճախորդների 60% -ը բաժին է ընկնում ամսական տատանումներին, որոնք հավասար են կամ գերազանցում են 30% -ը:

Հաշվի առնելով, որ միջին եկամուտ ունեցող տնային տնտեսությունը հետազոտության մեջ (սահմանվում է որպես տարեկան եկամտի $ 40,501 եւ $ 63,100 միջեւ) ունի միայն $ 3,000 խնայողություններ, շատերի համար անվտանգության շեղումը շատ ցածր է: JPMorgan Chase- ի հաշվետվությունը գնահատում է, որ առնվազն $ 4,800-ը անհրաժեշտ է բավարար ֆինանսական լիցքաթափելու համար, առանց աշխատավարձի չվճարման դեպքում, բժշկական կամ կրթական խոշոր նախագծի հետ: Սակայն, հաշվի առնելով հիվանդանոցների կողմից նվազագույն խնամքի համար ներկայացված հսկայական օրինագծերը, նույնիսկ այս ցուցանիշը շատ ցածր է թվում:

Ուսումնասիրության մեջ նույնիսկ ավելի բարձր եկամուտ ունեցող տնային տնտեսությունները համեմատաբար անբավարար խնայողություններ ունեն.

• $ 63,101-ից մինչեւ $ 104,500 եկամտի բրենդների համար տնային տնտեսությունների համար $ 7,000-ի միջին խնայողություն
• Մեդիային խնայողությունները, $ 13,500-ից $ 104,501-ից մինչեւ $ 154,600 եկամտի բրենդ, տնային տնտեսությունների համար ամենաբարձրը

Միայն ամենաբարձր եկամտի բրենդները գնահատվում են նոր JPMorgan Chase ինստիտուտի վերլուծաբանների կողմից, որոնք անցկացրել են ուսումնասիրությունը, որպեսզի բավարար խնայողություններ ունենան ամսական եկամտի կամ ծախսերի ցնցման համար:

Այնուամենայնիվ, այս միջին խնայողական թիվը բավականին ցածր է, հատկապես եկամտի համեմատ: Դա ցույց է տալիս, որ այդ մարդկանց մեջ ծախսելու աննշան հակում է:

JPMorgan Chase- ի հետ ուսումնասիրության հիմնական նախապայմանը այն է, որ այն իր եզրակացություններն է բերում հաճախորդի հաշվի տվյալներից, ինչը չի կարող հանդիսանալ հաճախորդի ընդհանուր ֆինանսական նկարների մասին, հաշվի առնելով, որ նրանցից շատերը պարտավորվում են ունենալ հաշիվներ եւ մի շարք ֆինանսական հաստատություններ . Այն նաեւ պարտավորվում է ազդել հաճախորդների հաշիվների համախմբման անկատարությամբ տնային խմբերում:

Class Mobility: JPMorgan Chase- ի ուսումնասիրության հետաքրքիր կողմնակի շերտը 2013-2014 թվականներին տնային տնտեսությունների ծախսերի եւ եկամտի փոփոխությունների վերլուծության արդյունք է: Հետազոտության մեջ օգտագործվող եկամուտների 5 տարեկան եկամուտները հետեւյալն են.

• $ 0-ից $ 23,300-ը
• $ 23,301-ից մինչեւ $ 40,500
• $ 40,501-ից մինչեւ $ 63,100
• $ 63,101-ից $ 104,500-ի

• $ 104,501-ից $ 154,600-ի

Ինչ վերաբերում է եկամուտին,

• 2013-ի ամենացածր բրա-ի 15% -ը տեղափոխվեց բրա, իսկ 7% -ը, առնվազն 2 բրա
• 2013-ի երկրորդ կեսին բաժին ընկածների 16% -ը բարձրացել է մեկ աղմուկ, եւս 5% -ը `2 կամ ավելի: Միեւնույն ժամանակ, 11% -ը նվազեցրել է ամենացածր բրա:
• 2013-ի երրորդ եռամսյակում 17% -ով աճել է, իսկ 15% -ով:
• 2013 թ. Չորրորդ եռամսյակի 12 տոկոսը աճեց, իսկ 21 տոկոսը `նվազում:
• 2013-ի լավագույն եռյակում 18% իջել է:

Ինչ վերաբերում է ծախսերին.

• 2013 թ. Եկամտի բրենդների 23% -ը բաժին է ընկնում բյուջեի բարձրացմանը:
• Երկրորդ 2103 եկամտի բրենդների 27% -ը ավելի շատ ծախսեց, իսկ 19% -ը `ավելի քիչ:
• 2013-ի երրորդ եռամսյակում 25% -ով ավելի ծախսվել է, իսկ 24% -ը `ավելի քիչ:
• 2013 թ.-ի չորրորդ եկամտի 17% -ը ծախսել է ավելի, իսկ 26% -ը:
• 2013 թ. Լավագույն եկամտի բրենդների 21% -ը քիչ ծախսվեց:

Ինչպես կարելի է ակնկալել, 2013-ից մինչեւ 2014 թվականը ծախսերի փոփոխությունները հիմնականում նույն ժամանակահատվածում արտացոլում են եկամտի փոփոխությունները:

Աղբյուրը, «Money Crunch- ը շատերի համար ամսական խնդիր է», Wall Street Journal, 20 մայիսի, 2015 թ.