"Մանրածախ"
«Մանրածախ առեւտուրը» այստեղ մոլորեցնող տերմին է: Այն հիշեցնում է մայր եւ փոփ խանութները, ինչպես նաեւ մեգա-շղթայի գարեջուրները, ինչը նշանակում է վաճառել ինչ-որ բան: Սակայն ներդրումների տեսանկյունից մայր-փոփ գործողության եւ մեգա-խանութը ոչ թե մանրածախ հաճախորդներ են: Մայրիկի եւ պոպի գործառնությունը կլինի այն պատճառով, որ մանրածախ հաճախորդները սովորաբար ներգրավում են անհատներին, ընտանիքներին եւ փոքր բիզնեսին, սակայն մեգա-շղթայական գորգերը հավանաբար հաստատություն են:
«Հաստատություն» տերմինը վերաբերում է ավելի մեծ հաճախորդներին: Մտածեք բանկեր, միջոցներ, որոնք պահպանում են ներդրումային պորտֆելները այլոց համար, ինչպիսիք են կենսաթոշակային հիմնադրամները, ապահովագրական ընկերությունները, եւ այո `այդ մթերային խանութը, եթե դա ազգային շղթայի մի մասն է եւ իր աշխատակիցներին տրամադրում է ներդրումային հնարավորություններ եւ կենսաթոշակային պլանի դրույթներ:
Մանրածախ հաճախորդը կարող է լինել չափազանց հարուստ անհատ կամ փոքր, հաջողակ բիզնես: Մանրածախ հաճախորդների ֆինանսական ակտիվները կարող են ընդգրկվել տասնյակ միլիոնների մեջ, այնքան փոքր, որքան էլ անուղղակիորեն չեն թարգմանվում:
Ինստիտուցիոնալ հաճախորդներ
Ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերությունների ֆինանսական խորհրդատուների մեծ մասը միայն մանրածախ հաճախորդներ ունի: Ինստիտուցիոնալ հաճախորդները սովորաբար ծառայում են առանձին ինստիտուցիոնալ վաճառքի ուժի միջոցով: Նմանապես, բիզնեսի եւ աշխատանքի գործառույթների որոշ գծեր սովորաբար կազմակերպվում են մանրածախ բաժնում `մանրածախ հաճախորդների նկատմամբ իրենց կողմնորոշման հիման վրա:
Ֆինանսական խորհրդատուներից բացի, որոշ այլ աշխատանքային կարգեր ներառում են ֆինանսական պլանավորողներ :
Բայց թերեւս ամենակարեւոր տարբերությունն այն է, որ յուրաքանչյուրն իր մեջ կատարում է գործարքների ծավալը, ինչպես նաեւ ներդրումների տեսակներ: Դիտարկենք ապահովագրական ընկերությանը, որը վաճառում է ամբողջ կյանքի քաղաքականությունը, այնպիսի տեսակ, որը ժամանակի ընթացքում դրամական արժեք է ստեղծում: Ինչպես է դա տեղի ունենում: Ձեր ապահովագրավճարների մի մասը ներդնում է: Այն ժամանակ դուք կարող եք վերցնել այդ աճի դեմ, հաճախ հարկերից ազատ:
Այդ ապահովագրական ընկերությունը ունի բարոյական եւ պրոֆեսիոնալ պատասխանատվություն, ապահովելու այդ ապահովագրավճարները լավ, բայց անվտանգ: Եթե դա պարբերաբար վերցնում է բարձր ռիսկային ներդրումներ, եւ նրա ապահովադիրները հետեւողականորեն կորցնում են դրամական միջոցները, ապա շուտով կարող է հայտնվել բիզնեսից:
Միեւնույն ժամանակ, ներդրումների նվազագույն եկամտաբերությունը կստիպի նաեւ դժգոհ հաճախորդներին: Ինստիտուցիոնալ հաճախորդները հաճախ իրենց պարտքն են կապում իրենց հաճախորդների հետ: Պարզաբանեք սա մայրիկի եւ հայրիկի հետ `շահագործելով իրենց շատ եկամտաբեր մթերային խանութը փողոցում: Նրանք չունեն ոչ թե հաճույք ստանալու համար, այլ իրենց:
Մանրածախ հաճախորդները հակված են գնել շուրջ 100 բաժնետոմսեր: Նրանք հաջորդ տղան չէ, ովքեր ցանկանում են շուկայում հուսահատվել այս ամսվա համար լրացուցիչ $ 500-ով, չնայած այն հանգամանքին, որ մանրածախ հաճախորդները երբեմն գնել են ավելի քան 100 բաժնետոմսեր, թեկուզ միայն մեկ բաժին `որոշ հազվադեպ դեպքերում:
Ինստիտուցիոնալ հաճախորդները հակված են միաժամանակ գնել եւ վաճառել հազարավոր բաժնետոմսեր: Ակնհայտ է, որ նրանց կարիքները, որպես ֆինանսական խորհրդատու, շատ տարբեր են: