Ըստ հաշմանդամության կառավարման տեղեկագրի `ծանր հաշմանդամությունը վերջին 25 տարիների ընթացքում աճել է 400 տոկոսով 17-ից մինչեւ 44 տարեկան հասակում: Մինչեւ 65 տարեկան հասակում յոթ հոգի մեկը հինգ տարով կամ ավելի կդառնա հաշմանդամ:
Որքան շատ հաշմանդամության ապահովագրություն եք անհրաժեշտ:
Եթե կարծում եք, որ կառավարությունը հոգ կտանի ձեզ, կրկին մտածեք: Սոցիալական ապահովության հաշմանդամության նպաստների կամ աշխատողի փոխհատուցման որակումը դժվար կլինի, եւ վճարման չափը ավելի մեծ է, քան հավանական է, որ եկամտի պակասը լինի: Միայն սոցիալական ապահովությունը կարող է երկար սպասել:
Կարեւոր որոշումը ձեր փոքր բիզնեսը ստիպված կլինի անել, թե որքանով է անհրաժեշտ եւ կարող է հաշմանդամության ապահովագրություն: Վերանայեք ձեր ակտիվներն ու պարտավորությունները `որոշելու համար, թե որքան եք կարող եք գնալ առանց եկամտի: Գնահատեք ձեր ծախսերը եւ անհրաժեշտ կարգաբերումներ կատարեք հաշմանդամ կենսակերպի համար: Հաշմանդամության դեպքում կարճաժամկետ կտրվածքով կարող եք բավարար ֆինանսական ռեսուրսներ ունենալ, բայց ավելի հավանական է, որ ձեր բիզնեսը երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրության կարիք կունենա:
Ձեր հաշմանդամության ապահովագրության պահանջները որոշելիս դուք չեք կարող գնել 100% եկամտի ծածկույթ: Ապահովագրական ընկերությունները չեն լրացնի ձեր լիարժեք եկամուտը, քանի որ նրանք ցանկանում են խթանել ձեզ, որպեսզի վերադառնալ աշխատանքին: Տիպային ծածկույթը համախառն եկամտի 50-60% է: Առողջության հաշմանդամության քաղաքականության գերշահույթը ամենուրեք ներառում է ձեր եկամտի 40% -ից մինչեւ 80% կախված, թե որքան եք ցանկանում վճարել:
Հաշվի առեք հետեւյալ գործոնները, երբ ձեր փոքր բիզնեսի համար հաշմանդամության ապահովագրության գնումներ կատարեք.
Փոքր բիզնեսի հաշմանդամության ապահովագրության ձեռքբերման համար 11 խորհուրդներ
Սահմանել հաշմանդամություն. Ցանկացած փոքր բիզնեսի սեփականատեր, որը հաշվի է առնում հաշմանդամության ապահովագրության ձեռքբերումը, իմաստուն կլինի համեմատել յուրաքանչյուր ապահովագրողի մատուցած ժամկետի սահմանմանը: Հաշմանդամության քաղաքականությունը կարող է սահմանել հաշմանդամությունը, որը վերաբերում է ձեր կոնկրետ զբաղմունքին կամ ցանկացած օկուպացիային: Եթե ունեք հմտություններ, այլ աշխատանքի անցնելու հնարավորություն, եւ դուք չեք կարողանում կատարել ձեր կոնկրետ աշխատանքը, ապա որոշ քաղաքականություններ չեք հաշվի առնի ձեզ: Զգուշորեն վերանայել, թե արդյոք դուք լուսաբանվում եք որեւէ կամ բոլոր մասնագիտությունների, ինչպես նաեւ լուսաբանման ծավալների համար:
Ավելացնել COLA. Կենսական ճշգրտման արժեքը (COLA) ընտրանքը կօգնեն ձեր պլանին ներկայիս գնաճը բարձրացնելով: Հաշմանդամության պահանջի հետ կապված, ձեր նպաստները կկարգավորվեն ամեն տարի `ըստ հեծանվորդի սահմանված նախնական ճշգրտման:
Ստուգեք ասոցիացիաները . Եթե պրոֆեսիոնալ եք, կարող եք ցանկանալ ձեր արդյունաբերության ասոցիացիային խմբի պլանների համար: Շատ ասոցիացիաներ առաջարկում են տարբեր անդամներ, ներառյալ կյանքի եւ հաշմանդամության ապահովագրությունը: Վերանայեք այդ ծրագրերի ծախսերը եւ մանրամասները:
Որոշեք հաշմանդամության տեսակը. Բոլոր հաշմանդամությունը չի ապահովվի քաղաքականության մեջ:
Համակարգչային ծրագրավորողը կանդրադառնա հաշմանդամների, ինչպիսիք են կարպալ թունելի սինդրոմը: Որ հաշմանդամությունը ձեր պլանի տակ է:
Երաշխավորված ապահովագրությունը. Սա հաշմանդամություն ունեցող անձանց համար հաշմանդամության ապահովագրության տարբերակ չէ: Եթե ցանկանում եք ապագայում լրացուցիչ ապահովագրություն ավելացնել առանց բժշկական որակավորման, երաշխավորված ապահովագրության տարբերակը լավագույնն է ձեզ համար:
Չսահմանափակվող քաղաքականություն. Եթե ցանկանում եք ամրագրված պարգեւավճարներն ու նպաստները համարում եք չեղյալ համարվող քաղաքականություն: Սա ձեր լավագույն ծախսերն ու օգուտները փակելու լավագույն տարբերակն է, բայց դա ավելի բարձր գին է: Աշխատեք այն ամենի հետ, ինչ կարող եք:
Նայեք Ֆինանսական Վարկանիշներ. Նախքան վերջնական որոշում կայացնել հաշմանդամների ապահովագրության ընտրության ժամանակ, վերանայել կրիչները: AM Best ընկերությունը կամ Ստանդարտ եւ Փորթը ապահովում են ապահովագրական կազմակերպությունների ֆինանսական կայունության վարկանիշները:
Ձեր ապահովագրական բրոքերները կարող են ձեզ տրամադրել վարկանիշ:
Խաղալ սպասող խաղ. Հաշմանդամության վճարման սպասման ժամանակաշրջանի կամ վերացման ժամկետի ավելացումը կարող է հանգեցնել ցածր հաշմանդամության ապահովագրության ծախսերի: Նայեք ձեր ֆինանսական ռեսուրսները եւ գնահատեք, թե որքան կարող եք տեւել մինչեւ օգուտ ստանալը: Հիշեք, որ առաջին վճարումը սովորաբար կդառնա ձեր սպասման ժամանակաշրջանից 30 օր հետո:
Վերանայել առկա քաղաքականությունները. Վերանայել ձեր կյանքի եւ հիփոթեքի ապահովագրության քաղաքականությունը `ուսումնասիրելու համար հաշմանդամության հեծանվորդին քաղաքականության մեջ ներառելու ծախսերը: Պրեմիալ ռիդերի հրաժարումը կարող է օգնել նվազեցնել ձեր ծախսերը հաշմանդամության դեպքում:
Բիզնեսի վերահաշվարկային քաղաքականություն. Բիզնեսի արտահոսքի ծախսը (BOE) պլանը կարող է լինել ողջունելի լրացուցիչ ապահովագրողներին, որոնք ոչ միայն եկամուտներ են ծածկում, այլեւ աշխատավարձը, նպաստները, վարձավճարները եւ կոմունալ ծախսերը: Այս տարբերակը կարող է օգնել ձեր հաշմանդամությունը վերականգնելու ընթացքում ձեր բիզնեսը պահելու համար:
Գտեք գործակալ կամ բրոքեր: Ապահովագրությունը բարդ է եւ անընդհատ փոխվում է: Որպես փոքր բիզնեսի սեփականատերը գտնում է լավ ապահովագրական բրոքեր կամ գործակալ, որը կօգնի ձեզ գտնել ձեր լավագույն կարիքները եւ ձեր բիզնեսը վարել ձեր հաշմանդամության ապահովագրության տարբերակների լաբիրինթոսով:
Ձեր փոքր բիզնեսի համար հաշմանդամների ապահովագրության ձեռքբերումը չպետք է հիմնվի միայն պրեմիում գնի վրա: Ձեր բիզնեսի համար լավագույն պլան գտնելու համար կպահանջվի դիտարկել ձեր հանգամանքների եւ բյուջեի համար անհրաժեշտ ընտրանքները: