Քանի որ կուտակված խնայողական ծրագիրը նպատակաուղղված է կենսաթոշակ ստանալու համար ներդրումային եկամուտ ստանալու համար, դաշնային աշխատողները պետք է պլանով իրենց գումարները թողնեն, մինչեւ նրանք հրաժարվեն:
Այնուամենայնիվ, ԱՄՆ-ի անձնակազմի կառավարման գրասենյակը դաշնային աշխատողներին հնարավորություն է տալիս կանխիկ գումար վերցնել, նախքան պլանի դրույթները: OPM- ը վարում է գանձապահի ծրագիրը:
Հիփոթեքային խնայողությունների ծրագրից գումար ստանալու միջոցներից մեկը վարկ է: Հիփոթեքային խնայողությունների ծրագրի վարկերի երկու տեսակն ընդհանուր նպատակային վարկերն են եւ առաջնային բնակարանների ձեռքբերման կամ շինարարության համար վարկեր:
Թեեւ կան առավելություններ եւ թերություններ, որոնք կօգտագործվեն Հաշվի առնվազն խնայողական ծրագրի վարկի համար, այնուամենայնիվ, թերությունները գերազանցում են այնպիսի առավելություններին, որ OPM- ն խորհուրդ է տալիս դաշնային աշխատողներին սպառել այլ բոլոր վարկային տարբերակները, նախքան նրանց պահուստային խնայողությունների ծրագրի հաշիվները վերցնելը: Ստորեւ ներկայացված է այն, որ կողմերն ու անհամաձայնությունները գանձվում են միանգամյա օգտագործման խնայողական պլան:
Բողոք
Ձեռքբերման վարկի վարկի դուրս բերման դրական կողմերը հետեւյալն են.
- Ցածր տոկոսադրույք. Հիփոթեքային խնայողությունների ծրագրի վարկերի տոկոսադրույքը նույնն է, ինչ G ֆոնդի փոխարժեքը: Այս ֆոնդը այն միջոցներից մեկն է, որը մատչելի է ներդրումների խնայողական ծրագրի միջոցով: Այն կազմված է պետական արժեթղթերից: G Fund- ը եւ այլ պահուստային խնայողությունների ծրագրի միջոցները օգտագործվում են ծրագրի մասնակիցների համար նախատեսված նպատակային ամսաթվի միջոցների համար ներդրումային խառնուրդներ ստեղծելու համար: G ֆոնդը սովորաբար ունի 2.0% -ից պակաս փոխարժեք: Վարկի համար օգտագործվող տոկոսադրույքը G ֆոնդի փոխարժեքն է վարկի դուրս բերման օրը:
- Կանխավճարային վարկերի լայն շրջանակ. Եթե ձեր հաշվում ունեք գումար, դուք կարող եք փոխառել 1000-ից մինչեւ $ 50,000 միջեւ: The Thrift Savings Plan կայքը ունի վարկային հաշվիչ, որը կարող եք օգտագործել ձեր վարկային վճարումները գնահատելու համար:
- Հաշվարկի նվազեցման միջոցով մարում: Վերամշակման տեսանկյունից, Հիփոթեքային Խնայբանկի վարկերը հեշտ են մարել: Վճարները կատարվում են աշխատավարձի նվազեցմամբ:
- Լրացուցիչ վճարումներ կատարելու ունակություն ցանկացած ժամանակ: Եթե ցանկանում եք լրացուցիչ վճար կատարել ձեր վարկի վրա, ապա կարող եք դա անել, եթե վարկի մարման արժեկտրոնը հասանելի է պլանի կայքում: Կտրոնը օգնում է ապահովել, որ ձեր վճարումը կիրառվի ձեր վարկի համար: Եթե ձեր վարկի վաղ տարիներին լրացուցիչ սկզբունք եք վճարում, ապա վարկը կարող եք վաղաժամկետ վճարել կամ կրկին ամորտիզացնել այն, որպեսզի ավելի փոքր վճարումներ կատարեք:
Դեմ
Հիփոթեքային խնայողությունների ծրագրի վարկի դուրսբերման բացասական կողմերը հետեւյալն են.
- Դիմումի մշակման վճար. Յուրաքանչյուր վարկի համար կիրառվում է $ 50 փոխհատուցման վճար: Այն գումարից է նվազեցվում, երբ դուք վերցնում եք վարկը:
- Բացակայում է շահույթը. Սա առավել կարեւոր թերություն է, որը կախված է խնայողական ծրագրից: Դուք, ըստ էության, վարկի եք վերցնում ձեր սեփական ապագայից: Երբ ձեր փողերը կուտակելու պահից գումար եք վերցնում, դուք հրաժարվում եք այն ներդրումների աճից, որը դուք վաստակել եք: Դրանից բացի, դուք պետք է վճարեք ձեր սեփական փողը հետաքրքրությամբ:
- 90 օր տեւողությամբ մարումը, եթե դուք դադարեցնեք դաշնային ծառայությունը. Եթե դադարեցվում եք դաշնային ծառայությունից, մինչդեռ Դուք ունեք վարկի մարման գանձման ծրագիր, 90 օրվա ընթացքում պետք է փոխհատուցեք այն: Հակառակ դեպքում, չմարված գումարը կներկայացվի Ներքին եկամտային ծառայություն որպես եկամուտ:
- Կարճաժամկետ վարկի պայմաններ. Վարկի ժամկետները համեմատաբար կարճ են: Ընդհանուր նպատակային վարկերը պետք է մարվեն հինգ տարվա ընթացքում: Բնակելի վարկերը պետք է մարվեն 15 տարվա ընթացքում:
Կարեւոր է կրկնել, որ ՕՊՄ-ն խորհուրդ է տալիս սպառել այլ բոլոր վարկային տարբերակները, նախքան Վարկի պահուստավորման ծրագրի հաշվին վարկ ստանալու համար: