Թեեւ կարող են լինել որոշակի ուղեցույցներ մարդկային ռեսուրսներից, թե ինչ եք անում ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները, երբ փոխելու եք աշխատատեղերը, ընդհանրապես, մինչեւ ձեզ: Այսպիսով, ինչ է տեղի ունենում ձեր 401k պլանի ժամանակ, երբ աշխատանք եք հեռանում:
401 (k) Ծրագրի ընտրանքները, երբ դուք աշխատանք եք թողնում
Եթե դուք ունեք 401 (k) գործատուի հովանավոր, ապա, հավանաբար, չորս տարբերակ կունենաք, երբ դուք ձեր աշխատանքից հեռանում եք. Մնալ առկա գործատուի պլանում, գումարը տեղափոխել նոր գործատուի պլան, գումարը տեղափոխել ինքնուրույն: կենսաթոշակային հաշիվ (հայտնի է որպես rollover IRA) կամ կանխիկ գումար:
Ահա բաներ, որոնք հաշվի առնեն յուրաքանչյուր տարբերակի հետ:
1. Թողնել գումարը ձեր նախկին գործատուի 401 (ժ) մեջ: Շատ ընկերություններ թույլ կտան, որ նախկին աշխատակիցները մնան 401 (k) պլանով նախատեսված ժամկետներում անորոշ ժամանակով, եթե պլանում առնվազն $ 5,000 կա: Մոտավորապես 1100 Fidelity ծրագրի մասնակիցների հարցմանը հարցվողների գրեթե մեկ երրորդը մնացել է նախկին գործատուի 401 (ք) ամսվա ընթացքում 120 օրվա ընթացքում կամ ավելի երկար, քանի որ նրանք չգիտեին, թե ինչ անել: Եթե ձեր նախկին գործատուի պլանը չնախատեսված ներդրումային տարբերակներ կամ եզակի օգուտներ չունենա, այնուամենայնիվ, ձեր 401 (k) թողնելը հազվադեպ է իմաստալից: Աշխատանքի վիճակագրության բյուրոյի տվյալներով , միջին աշխատավարձի միջին աշխատավարձը 11 անգամ փոխվում է կարիերայի ընթացքում : Թողնել յուրաքանչյուր 401 (k) պլան ետեւում եւ, գալ կենսաթոշակ, դուք պետք է դասավորեք ծրագրերի հետք, պարզելու, թե ինչ ունեք: Միեւնույն ժամանակ, դուք չափազանց շատ ռիսկի եք ենթարկում շատ ավելորդ ներդրումների համար:
Համոզված լինելու համար, եթե դուք դուրս եք եկել աշխատանքից եւ վստահ չեք ձեր հաջորդ քայլին, ձեր 401 (k) միջոցները նախկին գործատուի հետ պահելը կարճ ժամանակում կարող է նշանակալից լինել:
2. Ներգրավել գումարը նոր գործատուի 401 (k): Եթե դուք սկսում եք նոր աշխատանք, որը առաջարկում է 401 (k) պլան, դուք կարող եք ունենալ ձեր հին ծրագիրը եւ այն համախմբել նորով, առանց հարկային հարվածի: Եթե նոր ծրագիրը մեծ ներդրումային տարբերակներ ունի, դա կարող է լինել մեծ քայլ: Դուք ձեր կենսաթոշակային գումարները պահում եք մեկ տեղում, ինչը հեշտացնում է ժամանակի կառավարումը:
Ընդ որում, եթե ձեր նոր գործատուն առաջարկում է 401 (k) պլան վարկեր, ապա ավելի մեծ հաշվեկշիռ ունի փոխառության համար:
3. Գումարել գումարը անհատական կենսաթոշակային հաշվի մեջ: Մեկ այլ տարբերակ է բացել այն, ինչ հայտնի է որպես IRR- ի գլոբալ տեւողություն, կենսաթոշակային հաշիվ, որը գոյություն ունի մեկ այլ վայրում կենսաթոշակային հաշիվները համախմբելու համար: Այն նման է զամբյուղին, որի մեջ դուք կարող եք շպրտել ձեր բոլոր հին 401 (k) սերը: Դրամը վերափոխվում է IRA- ի մնում է մնում հարկերի հետաձգման համար, եւ դուք կարող եք այն ներդրել ցանկացած ձեւով: IRA- ի շրջանում պահպանողներն ունեն հասանելի բազմաթիվ ներդրումային տարբերակներ, այդ թվում `բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, փոխադարձ հիմնադրամներ եւ անշարժ գույքի ներդրումային վստահություն: Եթե դա զգացվում է ճնշող, դուք կարող եք փոխարեն ընտրել կյանքի ցիկլային հիմնադրամ, որը ընտրում է ձեզ համար ներդրումներ ըստ ձեր թիրախային թոշակի ամսաթվի:
4. Հաշվից դուրս գումար: Եթե ընդհանրապես խուսափելու մեկ տարբերակ կա, ապա ձեր 401 (k) գումարն ամբողջությամբ քաշվում է: Նույնիսկ եթե այն կարծես թե հեշտ գումար կամ նվեր է այն պահին, երբ կանխիկ գումարն անհրաժեշտ է, ապա, ամենայն հավանականությամբ, ափսոսում եք այն: Դա է պատճառը, որ եթե դուք ստանում եք բաշխում, մինչեւ հասնել 59 ½ թոշակային տարիքին, դուք կստանաք դաշնային եկամտահարկ գումար, գումարած կիրառելի պետական եւ տեղական հարկեր: Դրանից բացի, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կվճարվի նաեւ վաղաժամկետ դուրս գալու համար 10 տոկոս տուգանք վճարելու համար:
(Թեեւ կան դեպքեր, երբ տուգանքի վճարը կարող է չեղյալ համարվել): Դա վճարելու բարձր գին է, եւ դա վտանգում է ձեր երկարաժամկետ կենսաթոշակային խնայողությունները: Այսինքն, այս տարբերակը ստեղծում է ավելի շատ գումար, քան լուծում է տալիս:
Դիտեք ձեր ընտրանքները զգուշորեն
Չկա ոչ մի իրավունք 401 (k) շարժվել բոլորի համար, բայց ուսումնասիրելով ձեր ընտրանքները, կարող եք որոշել, թե ինչն է ճիշտ ձեզ համար: Նախքան որոշում կայացնելուց առաջ ուշադրություն դարձնել ձեր ընտրանքներին եւ խոսել մարդկային ռեսուրսների ներկայացուցիչների եւ պլանավորվող ադմինիստրատորների ձեր հին աշխատանքի եւ ձեր նոր աշխատանքի մասին: Ամենակարեւորը, եթե դուք որոշում եք գումարի տեղափոխել մեկ պլանից մեկին, ուշադրություն դարձրեք ակտիվների փոխանցման կանոններին, որպեսզի խուսափեք վերջնաժամկետից բաց թողնել կամ ստեղծել անսպասելի հարկվող բաշխում:
Կարդալ ավելին. Ինչպես կարգավորել 401 (k) Երբ դուք աշխատանք եք թողնում Ինչպես աշխատեցնել կենսաթոշակային աշխատանքը, երբ դուք աշխատանք եք թողնում